Basis-Rente (Rürup-Rente)
Mit der Basis-Rente können insbesondere Selbstständige und
Angestellte fürs Alter vorsorgen, die ansonsten für ihre Beitragszahlungen in die Altersvorsorge keine Steuererleichterung erwarten können.
Das Besondere: Der Staat beteiligt sich über Steuervorteile.
Außerdem können – ebenfalls steuerbegünstigt –
Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenabsicherung einbezogen werden.
Wie funktioniert das?
Altersvorsorge:
Mit der Basis-Rente bauen Sie eine lebenslange Altersrente auf. Dafür zahlen
Sie einen Beitrag ein, – wahlweise monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Auch Einmalbeiträge sind möglich.
Förderung:
Der Staat unterstützt Sie: Beiträge von bis zu 20.000 EUR können jährlich als Sonderausgabe von der Steuer abgesetzt werden (bei zusammen veranlagten Ehepaaren bis zu 40.000 EUR)1. Der steuerwirksame Anteil der
Beiträge steigt jährlich – von 70% im Jahr 2010 bis auf 100% im Jahr 2025.
1 Der steuerlich absetzbare Gesamtrahmen umfasst Beiträge zur Basis-Rente, DRV-Beiträge und Beiträge zu berufsständischen Versorgungswerken (mit vergleichbaren Leistungen wie bei der DRV). Ein reduzierter Höchstbetrag gilt auch für Beamte.
Rendite:
Mit Ihrer Auswahl aus verschiedenen Produktvarianten bestimmen Sie, ob Ihre
Vorsorge eher auf Sicherheit oder auf Rendite ausgerichtet sein soll.
Eignung: Die Basis-Rente eignet sich insbesondere für Selbstständige und Angestellte.
Welche Leistungen erhalte ich?
Rente: Sie bekommen eine lebenslange garantierte Rente. Monat für Monat, egal, wie alt Sie werden.
Beginn: Den Rentenbeginn können Sie flexibel festlegen – zwischen Alter 60 und 85. Ein festgelegter Rentenbeginn kann bei Bedarf auch noch vorgezogen oder aufgeschoben werden (zwischen 60 und 85).
Die Vorteile im Überblick
- Garantierte Verzinsung von 2,25% zuzüglich Überschüsse
- Möglichkeit unregelmäßig Sonderzahlungen leisten zu können
- Rentenauszahlung schon ab dem 60. Lebensjahr
- Lebenslang garantierte Rentenauszahlungen
- Hohe Steuervorteile, - je nach persönlicher Situation attraktiv
- Absicherung gegen die Folgen von Berufsunfähigkeit möglich
- Übertragbar auf den hinterbliebenen Ehepartner
- Kein Zugriff von Gläubigern, Banken, Sozialämtern: Hartz IV - sicher
Umfassende Beratung angeraten
Bitte beachten Sie, dass Riester-Rente -und Basis-Rente-Verträge oder Verträge mit Entgeltumwandlung nicht zwangsläufig zu Jedermanns Zukunftsplanung passen. Welche Punkte Sie mit in Ihre Überlegungen einbeziehen sollten, finden Sie unter den allgemeinen Themen (Finanzplanung, Systematik und Strategie) der folgenden Homepage: www.chefaerzte.com/homepage.asp?ID=96010
Rechenbeispiele und mehr Informationen können Sie anfordern bei
Herrn Horst Klein Tel. 06753-5959
Mail: klein-meisenheim@t-online.de
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